+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Документы на покупку жилья через ипотеку

Документы на покупку жилья через ипотеку

Каковы особенности приобретения жилья в ипотеку? При приобретении жилья в ипотеку покупатель заключает кредитный договор с банком и договор купли-продажи с продавцом. Ипотека подлежит государственной регистрации. До погашения кредита жилье находится в залоге у банка. С прекращением обязательства по кредиту залог прекращается и регистрационная запись об ипотеке подлежит погашению. Ипотечное кредитование, то есть покупка жилья за счет заемных кредитных средств, но с обременением под залог приобретаемой недвижимости , широко используется среди населения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как правильно купить квартиру

Такие сделки называются альтернативными, и они сложнее обычных: всех денег на руках нет, надо подготовить больше документов, договориться с продавцом новой квартиры. Расскажем как обменять жилье с выгодой для себя, без ошибок, лишних трат и нервов. Анастасия Швец Проверяет квартиры перед сделками Что такое свободная продажа Свободная или прямая продажа — это сделка, когда вы просто продаете квартиру, получаете за нее деньги и делаете с ними что хотите: откладываете, покупаете машину или вкладываете в акции.

Как правило, у вас есть другое жилье и не надо срочно покупать новую квартиру. Зачастую собственники продают единственное жилье, взамен которого хотят сразу же купить другое — это альтернативная сделка. Участникам альтернативной сделки не нужны деньги за квартиру — им нужна новая квартира Что такое альтернативная сделка Альтернативными называют сделки, когда вы одновременно продаете одну квартиру, чтобы купить другую.

Когда заключают альтернативные сделки: Поэтому не можете позволить себе сначала продать квартиру и только потом искать новую С альтернативной сделкой вы можете жить в квартире до самого переезда Хотите обменять одну или несколько квартир на другую Например, хотите переехать в квартиру побольше или разменять трехкомнатную на две однушки Среди собственников есть дети или другие иждивенцы Если среди собственников квартиры есть дети и иждивенцы, для регистрации сделки нужно разрешение органов опеки и попечительства.

Чтобы получить разрешение, надо 2 комплекта документов: по продаваемой и покупаемой квартире. После продажи квартиры дети обязательно должны быть где-нибудь прописаны — нельзя продать квартиру, в которой они жили, и потратить деньги на что-то кроме жилья.

Перед сделкой органы опеки и попечительства проверят все документы, чтобы убедиться, что интересы детей будут соблюдены и вы купите квартиру не меньше той, что была. В этом случае альтернативная сделка наиболее подходящий вариант продажи В альтернативных сделках может участвовать сколько угодно собственников и квартир.

Продавец одной квартиры выступает одновременно покупателем другой: получаются целые цепочки людей и договоров. Деньги вносит покупатель первой квартиры цепочки, а получает их продавец последней.

Продавцы промежуточных квартир в цепочке доплачивают разницу в банковскую ячейку для продавца последней квартиры Альтернативные сделки сложно организовать: большинство квартир находятся в долевой собственности, в них прописаны дети, они взяты в ипотеку, могут быть приватизированы или у них могут быть другие условия, которые обязательно надо учитывать.

Альтернативные сделки слишком сложны, чтобы проводить их самостоятельно. Надо найти подходящие и равноценные варианты, договориться с продавцом и банками, подготовить и проверить документы, одновременно подписать и зарегистрировать несколько договоров.

Все время придется следить за всеми участниками сделки, проверять юридическую чистоту документов, контролировать перевод денег и регистрацию договоров. Такие сделки, как правило, ведут сразу несколько профессиональных агентов — у неподготовленного собственника просто нет шансов сделать все самому.

При этом цена ошибки слишком высока — сорванная сделка, долгий поиск новых вариантов, а, иногда, и потеря денег в виде задатка. Грамотный риелтор — главный залог успеха альтернативной сделки Этот человек будет работать над вашей сделкой неделями или даже месяцами и уделит ей все свое внимание.

Простая альтернатива Это самый простой вариант. Вы продаете свою квартиру, чтобы купить новую. Как правило, такой обмен получается не равноценным и приходится доплачивать.

Например, продаете однушку, чтобы добавить и купить двушку. В такой цепочке всего 2 квартиры и 3 стороны: вы, покупатель вашей квартиры и продавец квартиры, которую вы покупаете.

По документам вы получаете деньги за свою квартиру и передаете их продавцу нового жилья. На практике деньги сразу переходят от первого покупателя к конечному продавцу — если надо, вы просто доплачиваете разницу.

Особенности сделки: в ипотеке Сбербанка с г. В г. Новая квартира стоит почти в 2 раза дороже, наличных денег у семьи не хватает, поэтому решили взять новую ипотеку — первоначальный взнос будет с денег от продажи квартиры.

В этом случае, альтернатива — единственный вариант. Что мы сделали: нашли покупателя на квартиру в Кубинке с ипотекой от Сбербанка; оформляем семье ипотеку в том же отделении Сбербанка, что у покупателей; после получения одобрения находим квартиру в Долгопрудном; получает от банка письменное соглашение о наделении детей долями в новой ипотечной квартире; получаем разрешение органов опеки на покупку квартиры.

Как прошла сделка: подписали у нотариуса удостоверение на долевую собственность; заложили в банке деньги в 2 ячейки за квартиры в Кубинке и Долгопрудном: в первую ячейку наличные и ипотеку покупателей Кубинки 2,9 млн , во вторую — разницу между ипотекой и стоимостью квартиры в Долгопрудном 2,6 млн ; одновременно подписали 2 договора купли-продажи; подписали кредитные договоры; отчитались перед органами опеки.

Цепочка продавцов и покупателей Обычно все гораздо сложнее, чем сделка с двумя квартирами: покупатель вашей квартиры и продавец квартиры, которую вы покупаете, тоже ищут альтернативные варианты. Цепочка квартир — сделка, в которой продается сразу несколько альтернативных квартир.

Продавец предыдущей квартиры одновременно является покупателем следующей квартиры в цепочке. Например, владелец трехкомнатной покупает две однокомнатные, а один из продавцов покупает себе однокомнатную в другом районе.

Это 4 квартиры, стороны и договора. Если квартиры принадлежат супругам, в них прописаны дети, они куплены в ипотеку, количество участников сделки и возня с бумагами возрастает. Иногда количество квартир в цепочке может быть , иногда до 10 квартиры это и даже больше человек.

На практике цепочки свыше 4 квартир встречаются редко — крупные цепочки стараются разбивать на более мелкие. Допустим, вы продаете свою двухкомнатную квартиру и однушку жены, чтобы купить трехкомнатную. Продавец вашей новой трехкомнатной квартиры меняет ее на две, а вам не хватает денег и приходится брать ипотеку.

В этой сделке будет 5 квартир и минимум 5 человек. Чем длиннее цепочка участников сделки, тем больше вероятность, что что-то пойдет не так и сделка сорвется. Часто один из участников отказывается от сделки в самый последний момент: повышает цену, находит другой вариант, не находит деньги. Остальные участники не могут заключить договоры, им приходится ждать и искать нового участника сделки.

Чтобы такого не случалось, в каждый договор купли-продажи добавляют условие об одновременной гос регистрации всех договоров: тогда если один договор не будет зарегистрирован, вся цепочка будет незаключенной. В альтернативной сделке продать последовательно квартиры в цепочке нельзя — все договоры должны быть заключены одновременно в один день Если так не сделать, сделка может сорваться или сильно затянуться.

Формально все договоры купли-продажи в альтернативной сделке не связаны друг с другом — юридически независимы. Поэтому регистратор может зарегистрировать один переход права собственности и не зарегистрировать документы по другим квартирам — цепочка сорвется.

Например, в документах одного из участников будет ошибка и вся сделка будет приостановлена: никто не сможет забрать деньги или заехать в квартиры. Придется приостанавливать подписание остальных договоров и ждать пока ошибку исправят.

Иногда регистрацию вообще нельзя провести: например, обнаруживается забытый собственник, который против продажи. Если продавать квартиры последовательно, придется регистрировать каждую квартиру отдельно, каждый раз перекладывать деньги из ячейки в ячейку — это очень долго.

Кроме того, если разорвать сделку во времени и не успеть сразу после продажи старой квартиры купить новую, придется тратиться на съемное жилье.

Гораздо проще заключить все договоры сразу. Чтобы не допустить срыва сделок, проще всего провести все сделки одновременно через нотариуса. Нотариально заверенные договоры не надо проверять Росреестру, срок регистрации короткий, а риск частичной регистрации сводится к нулю. Другой вариант — нанять исполнителя — специального юриста, который займется регистрацией всех договоров самостоятельно.

У него большой опыт, одному ему легче отследить и проконтролировать ход регистрации. Третий вариант — отслеживать ход регистраци по номерам заявлений на сайте Росреестра или по номеру Чтобы цепочка покупателей и продавцом не продолжалась бесконечно, в сделке обязательно должны участвовать люди, которые просто покупают и просто продают квартиры, не приобретая ничего взамен Часто в договоре при альтернативной продаже прописывают условие, что очередной продавец должен выбрать себе квартиру только в прямой продаже — чтобы цепочка остановилась.

Сделки с большим количеством квартир лучше разбить на части, иначе получится слишком длинная цепочка продаж с согласованием множества условия с большим количеством участников.

Пример из нашей практики — цепочка из 4 квартир Москва — Голицыно — Одинцово — Люберцы. Особенности сделки: квартира досталась семье от родителей жены; квартира приватизирована; прописаны отец, мать и дочка; муж с женой развелись, муж отказался от приватизации в пользу жены и дочки; муж живет в квартире и не хочет съезжать — у него есть право жить в квартире пожизненно, несмотря на отказ от своей доли.

Муж с женой договорились продать квартиру и купить каждому по отдельной новой. Если бы муж не отказался от своей доли, его доля стоила бы 2,5 млн. Но раз доли у него нет, они договорились с женой, что он получит столько, сколько необходимо для покупки.

В ситуации этой бывшей семьи альтернатива — единственный вариант. Что мы сделали: составили план сделки, подготовили документы; предоставили план сделки кредитному менеджеру в банке.

Как прошла сделка: чтобы не ездить в банк для подписания кредитного договора, потом к нотариусу для заключения и обратно в банк, нашли нотариуса, который работает по номеру кредитного договора; одновременно подписали договоры у нотариуса в Одинцово и Москве.

Если квартира в долевой собственности, договор обязательно надо подписывать у нотариуса. У каждого участника сделки перекрестные условия доступа к ячейкам — чтобы забрать деньги, надо показать оригинал ЕГРН с отметкой о переходе права собственности и копии ЕГРН других участников; пригласили выездного регистратора, на которого заранее сделали нотариальную доверенность на подачу документов в Росреестр; через 9 рабочих дней участники сделки забрали свои деньги в банке; подписали со всеми акты прием-передачи квартиры, передали старые документы, завершили сделку.

Альтернативные сделки с ипотечными квартирами Если не хватает денег, чтобы доплатить за новую квартиру, приходится брать ипотеку или кредит. Если покупаемая квартира в ипотеке, большинство банков позволяют клиентам переписывать задолженность на нового собственника, если вы проведете сделку через них.

Если продаете квартиру, купленную в ипотеку, сначала надо погасить долг перед банком Главное условие — подписать договор до окончания срока одобрения кредитной заявки обычно 3—4 месяца.

За это время надо успеть продать свою квартиру и купить новую. Обычно банк проверяет документы только той квартиры, которую покупает его клиент. Но иногда банки проверяют всю квартиры из цепочки. Как проходит сделка В альтернативных сделках тот же порядок действий и набор документов, что и при обычной продаже Несогласованность участников — главная проблема альтернативных сделок.

Если один из участников цепочки допустит ошибку или затянет подписание договоров, все сделки цепочки сорвутся. Как продать квартиру: пошаговая инструкция Оцените свою квартиру, присмотрите несколько вариантов обмена, определите размер доплаты.

Чтобы сделка была проще, ищите покупателей и продавцов, которые хотят получить деньги, а не обменять квартиру на другую. Если они тоже ищут квартиры, у них уже должен быть покупатель. Найдите покупателя на свою квартиру, оформите договор задатка В предварительном договоре обязательно пропишите условия его расторжения и условия задатка, если какая-то часть сделки сорвется.

Уточните статус квартиры — вдруг она тоже продается через альтернативу. Вам будет проще, если для продавца это прямая продажа. Определитесь с новой квартирой, проверьте ее юридическую чистоту, оформите на нее задаток. Не продавайте квартиру, пока не подберете жилье взамен Проверьте, что у покупаемой квартиры нет обременений и ограничений на продажу.

Согласуйте сделку со всеми участниками, подготовьте нужное количество договоров Когда найдете всех участников, составьте план сделки: порядок действий, подписания документов и регистрации Подготовьте денежные расчеты — арендуйте банковскую ячейку или переведите деньги на аккредитивный счет для основной суммы и доплаты.

Для передачи денег обычно арендуют несколько банковских ячеек: одну для основной суммы, другую для доплаты. Подпишите договоры купли-продаж всех квартир одновременно Зарегистрируйте переход права собственности в МФЦ, получите деньги, подпишите акты приема-сдачи квартиры передаточные акты.

При заключении альтернативных сделок люди часто путают налоговый вычет при продаже квартиры и сумму затрат при альтернативной покупке. Например, продали квартиру за 6 млн, сразу же купили альтернативную за 6,5 млн с доплатой и думают, что дохода нет и налог платить не надо. Это не правильно.

Если квартира у вас в собственности меньше минимального срока, надо заплатить налог с продажи. С покупки вы можете получить налоговый вычет. Никакого взаимозачета дохода от продажи одной квартиры и затрат на покупку другой квартиры нет.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019 году

Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку 2 января г. При покупке квартиры в ипотеку вам нужно пройти 5 шагов и собрать 2 комплекта документов. Иногда самая низкая процентная ставка не означает лучшие условия кредитования. На что еще следует обратить внимание, выбирая банк для ипотеки: Размер первоначального взноса. Сколько потребуется собственных средств, в каком соотношении к заемным средствам?

Поиск Документы для ипотеки Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. Необходимый для ипотеки пакет документов Получение ипотечного кредита — это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов.

Если не располагаете нужной суммой, воспользуйтесь ипотекой. Стоимость домов, шале и квартир в стране ежегодно растет. Поэтому намного выгоднее оформить банковский кредит, чем годами собирать нужную сумму, перебиваясь съемным жильем. Ипотечный рынок Австрии — один самых стабильных в мире. Сроки кредитования — до 25—35 лет стандарт — 20 лет.

Документы для ипотеки: оформление ипотечного кредита в «ДельтаКредит»

Возврат налога по процентам по ипотеке Что такое вычет при выплате процентов по ипотеке Вы можете вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов, либо не уплачивать налог на определенную сумму. Для этого необходимо получить так называемый налоговый вычет, то есть уменьшить налогооблагаемый доход. Налоговый вычет — это сумма, которая уменьшает размер дохода, с которого взимается налог. Потому что 13 рублей из каждых рублей Ваш работодатель или иной налоговый агент платит за Вас в качестве налога налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог. Именно эти деньги в некоторых случаях Вы можете вернуть себе. Одним из таких случаев, дающих право на налоговый вычет, является покупка жилой недвижимости c использованием ипотечного кредита и выплата процентов по ипотечному кредиту. Как связан возврат по покупке жилья и по процентам по ипотеке Налоговый вычет можно получить и по стоимости жилья, и по процентам, выплаченным по ипотечному кредиту. Это - два компонента "имущественного налогового вычета". Порядок получения такой: как правило, сначала возвращают налоги по стоимости жилья, а затем по выплаченным процентам по ипотеке. Как подсчитать вычет и налог к возврату Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог.

Получение ипотечного кредита в Австрии

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры Как получить налоговый вычет при покупке недвижимости. Можно ли получить налоговый вычет за ремонт квартиры. Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку 1. В каких случаях можно получить налоговый вычет при приобретении недвижимости?

Ипотека — один из видов кредитования, объектом которого выступает недвижимость.

Размер кредита от руб. Расходы по оценке, страхованию — в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. Перечень документов для оформления ипотеки в ДельтаКредит для удобства клиентов и оптимизации процесса оформления минимизирован.

Готовое жилье

Продажа квартиры в ипотеку: плюсы и минусы , В основном, это касается вторичного жилья, когда покупатель-ипотечник до сих пор рискует столкнуться с недоверием и нежеланием продавца заключать сделку. Рассмотрим подробнее, стоит ли бояться продавать недвижимость в ипотеку, в чем плюсы и минусы такой сделки и какие этапы оформления придется пройти. Ипотека — надежный инструмент продажи недвижимости Безопасность сделки с ипотекой специалисты рынка считают самой высокой.

Общие моменты Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом. В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры , но можно в ней проживать, делать ремонт и т. После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Продажа квартиры в ипотеку: плюсы и минусы

Наследство; Приватизации. Выписка из ЕГРН с пометкой, что продавец вправе осуществлять любые сделки в т. Справка заказывается в МФЦ или Росреестре по месту жительства, стоит отметить, что справка действительна всего месяц, поэтому заказывать ее лучше на последних этапах сделки. Если предмет продажи состоит в долях, продавцу необходимо предоставить нотариально заверенную бумагу от других собственников — отказ от права приобретения объекта. Данная бумага необходима в определенных случаях, когда муж или жена по закону могут предъявить требование на предоставление доли в продаваемом жилье. Если квартира или частный дом были куплены до брака, перешли по наследству или обусловлены дарственными документами, то отказной с согласием мужа или жены не потребуется.

Выдача ипотечных займов, продажа квартир в жилых комплексах. заемщиков и предоставления документов для подтверждения права на получение.

Он причитается трудоустроенному населению, заработок которого подвергается налогообложению и пополняет тем самым бюджет страны. Однако, для осуществления этой процедуры заявитель должен придерживаться некоторых требований относительно своего социального положения и выкупаемой недвижимости. Кроме того, порядок предоставления указанной компенсации может несколько варьироваться. При этом непосредственные счисления и переводы осуществляет работодатель или же гражданин в самостоятельном порядке. Для упрощения процесса приобретения жилья, государство позволяет отозвать в свою пользу часть уплаченных НДФЛ с учетом стоимости недвижимости, способа ее обретения, а также проведенного зарплатного налогообложения.

Оформление ипотечного кредита Банки. Какие документы проверять перед покупкой квартиры Оформление ипотечного кредита Банки. Важно обозначить для себя основные параметры кредита: валюта, сумма, срок, где будет приобретаться квартира — на первичном или вторичном рынке жилья, и т.

Нередко перед покупателем жилья возникает выбор между первичной и вторичной недвижимостью. Эти и другие преимущества перевешивают чашу весов в сторону вторичной недвижимости. Сюда же отнесем и готовое жилье в новостройках. В силу высокой стоимости такого жилья в пределах Санкт-Петербурга большинство граждан использует ипотечное кредитование.

Семь дней на ипотеку. Первый квартал года показывает еще более активную динамику роста.

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку Не нужно сразу искать квартиру. Сначала вы должны узнать, могут ли вам вообще дать ипотеку. Выбор банка. Если вы хотите взять ипотеку на долевое строительство квартиры, нужно узнать, в каких банках аккредитованы застройщики, у которых вы потенциально можете купить жилье, и выбирать только среди этих банков.

Важная информация для покупателей жилья На что стоит обратить внимание при покупке квартиры Чаще всего при продаже квартиры обманутым оказывается Покупатель, который может в результате остаться и без квартиры, и без денег. СМУ РАН предупреждает, что безопаснее покупать жилье с помощью привлечения профессиональных юристов или проверенных агентов по недвижимости. Это позволит избежать многих из перечисленных проблем. В случае приобретения жилья с использованием ипотечного кредита проверку приобретаемого и передаваемого в залог жилого помещения будет осуществлять кредитор, поэтому риски покупатели минимизированы, все документы для совершения сделки купли-продажи также будут готовить сотрудники кредитора. Однако подбор жилого помещения покупатель осуществляет самостоятельно или с привлечением специалистов.

При подаче сведений о поступивших доходах обычно представляется справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Многие кредитные заведения просят предоставить информацию об иных источниках получения прибыли, например пособиях или пенсиях. Поэтому при покупке квартиры в ипотеку следует подготовить все документы, которые бы подтверждали сумму поступлений в семейный бюджет. Подаем заявку на рассмотрение в банк: шаг 4 Последовательность покупки квартиры в ипотеку едина при работе с любым банком.

Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. adcerhay

    Органы уже давно контролируют счета Приват Банка! Знайте это! И не в коем случае не держите деньги на счетах Приват Банка! Как только увидят, что у Вас лежат большие суммы, Вами заинтересуются и начнуть копать!

  2. dercontruckpa

    До выборов ещё и не такое услышим.

  3. Ия

    Таким чином ст.166 Конституції УРСР 1978р. у новій редакції згідно із Законом 2113-XII від 14.02.1992р. набрала чинності 17.04.1992р.

  4. Панкрат

    Как то попался мне тут в комментах один порохобот,так он рубашку рвал за жидобанду ,я вот думаю ,когда наконец потрох задавит налогами чтоб народ поднялся! Или так и будем хавать это дерьмо?

  5. Сусанна

    Что будет если фрилансер не платит налоги?

  6. Панкратий

    Я бы отказался от газа по трубе, если бы у нас были газбалоны как в Европе.

© 2018 jellygamatqc.com